Schulden-Einkommens-Verhältnisse Verstehen
Kreditgeber verwenden zwei wichtige DTI-Verhältnisse zur Bewertung der Hypothekenfähigkeit. Das Front-End-Verhältnis vergleicht nur die Wohnkosten mit dem monatlichen Bruttoeinkommen, wobei die meisten Kreditgeber es bei 28% deckeln. Das Gesamtverhältnis umfasst alle monatlichen Schuldenverpflichtungen plus Wohnkosten, typischerweise auf 36% begrenzt. Diese Schwellenwerte stellen sicher, dass Kreditnehmer ihre Hypothek neben anderen finanziellen Verpflichtungen bequem verwalten können.
Die Hypotheken-Amortisationsformel
Der Rechner verwendet die Standard-Amortisationsformel, um eine maximale monatliche Zahlung in einen Kreditbetrag umzurechnen. Bei einer monatlichen Zahlung M, einem monatlichen Zinssatz r und einer Gesamtzahl der Zahlungen n beträgt das maximale Kreditkapital P = M x [(1+r)^n - 1] / [r x (1+r)^n]. Das Hinzufügen Ihrer Anzahlung zum Kreditbetrag ergibt den maximalen erschwinglichen Hauspreis.
Versteckte Kosten des Eigenheimbesitzes
Der Listenpreis eines Hauses ist nur ein Teil der Gesamtkosten. Grundsteuern betragen durchschnittlich etwa 1,2% des Hauswerts jährlich, variieren aber stark je nach Standort. Die Wohngebäudeversicherung kostet typischerweise etwa 0,5% des Hauswerts pro Jahr. Weitere nicht erfasste Kosten umfassen private Hypothekenversicherung für Anzahlungen unter 20%, HOA-Gebühren, Instandhaltungsrücklagen und Abschlusskosten von 2% bis 5%.
Strategien zur Erhöhung der Erschwinglichkeit
Mehrere Ansätze können Ihnen helfen, sich mehr Haus zu leisten. Die Tilgung bestehender Schulden reduziert Ihr Gesamt-DTI und erhöht die maximale monatliche Zahlung, die Kreditgeber genehmigen. Eine größere Anzahlung erhöht direkt Ihre Kaufkraft. Die Suche nach niedrigeren Zinssätzen, selbst eine Reduktion um 0,5%, kann Zehntausende zu Ihrem erschwinglichen Preis hinzufügen. Die Verlängerung der Kreditlaufzeit senkt die monatlichen Zahlungen.
