Qu'est-ce que le Nombre FIRE ?
Votre nombre FIRE est le montant total d'actifs investis dont vous avez besoin pour couvrir vos depenses annuelles indefiniment sans dependre de revenus d'emploi. Il est calcule en divisant vos depenses annuelles par votre taux de retrait securitaire. Par exemple, si vous depensez 40 000 $ par an et utilisez un taux de retrait de 4%, votre nombre FIRE est de 1 000 000 $. Une fois que votre portefeuille atteint ce seuil, vous pouvez theoriquement vivre des rendements d'investissement et des retraits periodiques. Le concept provient du livre de 1992 Your Money or Your Life de Vicki Robin.
La Regle des 4% et les Taux de Retrait Securitaires
La regle des 4% provient de la célèbre Étude Trinity (1998), qui a analysé les données historiques des marches boursiers et obligataires de 1926 a 1995. L'étude a decouvert qu'un portefeuille de 50% d'actions et 50% d'obligations, avec un retrait initial de 4% ajuste annuellement pour l'inflation, avait un taux de succès de 95% pour durer au moins 30 ans. Des recherches plus recentes suggérént qu'un taux de 3,5% pourrait être plus approprie. Ce calculateur vous permet d'ajuster le taux de retrait pour modeliser des scenarios conservateurs a agressifs.
Types de FIRE
Le mouvement FIRE englobe plusieurs variations. Le Lean FIRE vise des depenses minimales (typiquement moins de 40 000 $/an). Le FIRE standard vise des niveaux de depenses de classe moyenne (40 000 $ a 100 000 $/an). Le Fat FIRE vise une retraité confortable ou luxueuse (100 000 $+/an). Le Coast FIRE signifie avoir suffisamment épargne pour que la croissance composée atteigne votre nombre FIRE à l'age traditionnel de la retraité. Le Barista FIRE implique une semi-retraité avec un travail a temps partiel couvrant les depenses quotidiennes.
Bonnes Pratiques pour Atteindre FIRE
Maximisez votre taux d'épargne, qui est la variable la plus importante. Un taux d'épargne de 50% raccourcit dramatiquement le temps vers FIRE par rapport a 20%. Investissez dans des fonds indiciels a faible coût. Reduisez vos plus grandes depenses : logement, transport et alimentation representent typiquement 60-70% des depenses. Construisez des sources de revenus multiples. Utilisez ce calculateur régulièrement pour suivre vos progrès. Commencez le plus tot possible pour exploiter pleinement le pouvoir des intérêts composes.
